Richiesta di finanziamenti a istituti bancari? Arriva preparato

Cosa devi sapere

Quando chiedi un finanziamento in banca, sei sottoposto ai raggi X.

Tra le difficoltà più comuni riscontrate troviamo l’accesso al credito, maggiori richieste di garanzie e una scarsa valorizzazione del nuovo capitale, visto più come garanzia per i prestiti che come miglioramento del merito di credito. Inoltre, ti verranno vengono richieste informazioni qualitative e prospettiche più dettagliate.

È quindi fondamentale comprendere chiaramente i bisogni finanziari della tua azienda e presentarti in modo convincente. Proprio come faresti con un cliente o un fornitore, devi dimostrare alla banca che la tua azienda è solida, che la proprietà è pronta a investire e che ci sono le competenze necessarie per crescere. In sostanza, devi presentarti al meglio per facilitare il dialogo e ottenere il finanziamento di cui hai bisogno.

Cosa sa la banca di te

Anche senza aver trasmesso documenti, gli istituti di credito possono accedere a diverse informazioni su di te. Verificano i bilanci depositati, che includono documenti come la nota integrativa e la relazione sulla gestione, e possono controllare la tua visura camerale per ottenere informazioni anagrafiche e legali.

Inoltre, raccolgono informazioni qualitative dal tuo sito web, dalle brochure commerciali o da database che monitorano le tue abitudini di pagamento. Queste informazioni, però, potrebbero essere incomplete o non aggiornate.

Infine, esaminano i tuoi rapporti bancari, la movimentazione dei conti e l’uso dei fidi. Se sei già cliente o hai autorizzato la richiesta, possono accedere alla Centrale Rischi (CR), che monitora l’indebitamento e aggiorna il tuo profilo di rischio.

Anche tu, naturalmente, puoi accedere ai dati contenuti nella Centrale Rischi (CR) facendo richiesta online tramite SPID o CNS. La Banca d’Italia risponde entro 30 giorni, o 90 giorni per richieste delegate. Le società possono abbonarsi per ricevere i dati mensilmente via PEC.

I dati della Centrale Rischi sono riservati e non possono essere divulgati. Inoltre, dichiarazioni false comportano la sospensione dell’accesso ai dati.

La Centrale Rischi e il tuo bilancio per gestire efficacemente i rapporti creditizi

Le informazioni della Centrale Rischi ti aiutano a monitorare la fiducia del sistema bancario anche se potrebbero non essere esaustive e fornire una rappresentazione fedele della tua azienda. Per questo, è importante disporre di un bilancio aggiornato: uno strumento di comunicazione comprensivo di tutte le informazioni qualitative, quantitative e di andamento rilevanti e che facilita la comprensione della tua azienda anche da parte di chi non la conosce bene.

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