Digital Lending? Una soluzione per prestiti e finanziamenti

Il “digital lending” (in italiano “prestito digitale”) è un termine che si riferisce a un processo di erogazione di prestiti o finanziamenti che avviene principalmente attraverso piattaforme digitali e tecnologie informatiche. In sostanza, è una forma di finanziamento che sfrutta la tecnologia per semplificare e automatizzare il processo di richiesta, valutazione e concessione di prestiti.

Nell’ambito del digital lending, gli istituti finanziari, le banche o le società di credito utilizzano siti web, app o altre piattaforme online per offrire prestiti ai consumatori, alle imprese o ad altri tipi di clienti. Queste piattaforme digitali rendono il processo di richiesta di prestito più rapido, conveniente ed efficiente rispetto ai tradizionali metodi bancari.

Le principali caratteristiche del digital lending includono:

1. Processi automatizzati: L’intero processo, dalla richiesta iniziale alla valutazione del credito e alla concessione del prestito, è automatizzato e basato su algoritmi e analisi dei dati.

2. Decisioni basate sui dati: Le decisioni di concessione del prestito vengono prese sulla base di dati finanziari, storici di credito e altri indicatori forniti dai richiedenti o raccolti da fonti esterne.

3. Velocità ed efficienza: Poiché gran parte del processo è automatizzato, il digital lending è generalmente più rapido rispetto ai processi tradizionali di richiesta di prestito, che possono richiedere giorni o settimane.

4. Personalizzazione: Le piattaforme digitali possono utilizzare l’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico per personalizzare l’offerta di prestito in base alle esigenze specifiche dei clienti.

5. Accessibilità: Il digital lending può essere più accessibile per i clienti che potrebbero avere difficoltà ad ottenere prestiti tramite canali bancari tradizionali.

6. Sicurezza e privacy dei dati: Le piattaforme digitali devono garantire la sicurezza e la protezione dei dati personali e finanziari dei clienti.

All’interno del settore del digital lending, Finbox rappresenta la soluzione sviluppata da Cerved adatta ad essere implementata nel cloud, e che sfrutta le potenzialità di una infrastruttura moderna e scalabile. Una configurazione che consente di offrire alle istituzioni bancarie uno strumento altamente flessibile e personalizzabile, permettendo loro di erogare crediti in maniera agevole e sicura. La piattaforma è appositamente progettata per gestire sia prodotti finanziari con garanzia, dove il prestito è supportato da beni o attività collaterali, sia prodotti unsecured, ovvero prestiti senza specifiche garanzie.

Finbox offre un’efficace prescreening e prevalutazione delle controparti coinvolte nella richiesta di finanziamento. Attraverso l’analisi di dati finanziari, storici di credito e altre informazioni pertinenti, la potente piattaforma di analytics fornisce alle banche una panoramica chiara e dettagliata sulla solidità finanziaria del soggetto che richiede il prestito. Questo aiuta le banche a prendere decisioni informate e a mitigare i rischi associati alla concessione del credito.

Grazie all’approccio guidato da un’architettura progettata sfruttando un insieme di librerie e funzionalità comuni, e alla massima affidabilità nei processi di raccolta dati e valutazione delle controparti, Finbox si pone come un prezioso strumento per le banche, consentendo loro di offrire un servizio più efficiente e personalizzato ai propri clienti, assicurando allo stesso tempo un elevato standard di sicurezza e conformità normativa.

Attorno alla libreria Lift.io di Finbox ruotano le funzionalità essenziali per garantire un’esperienza completa e sicura per le istituzioni finanziarie e i loro clienti. Un elemento chiave della libreria è la potente raccolta dati che consente di accedere e gestire in modo efficiente alle business information messe a disposizione da Cerved. Tale integrazione è fondamentale per ottenere una valutazione accurata del credito, fornendo dati affidabili e aggiornati sui richiedenti.  Lift.io offre anche la possibilità di produrre contratti firmabili digitalmente, semplificando la procedura di accettazione e formalizzazione del prestito tra la banca e il cliente.

Inoltre, attraverso il motore di workflow Camunda è semplice la definizione e l’esecuzione di processi specializzati e customizzati per ciascun cliente. Ciò aumenta notevolmente l’efficienza e la coerenza del sistema, garantendo una gestione dei prestiti più fluida e trasparente.

In sintesi, la libreria Lift.io rappresenta l’essenza stessa della soluzione Finbox e offre una solida base di funzionalità essenziali, inclusa l’integrazione delle business information Cerved, per un’esperienza finanziaria su misura e all’avanguardia.

Analizzando l’infrastruttura, l’applicazione web di Finbox è stata sviluppata utilizzando la tecnologia React, che permette di realizzare un’interfaccia utente altamente interattiva e intuitiva. Questa interfaccia web offre agli utenti una piacevole esperienza di utilizzo, facilitando la navigazione e l’accesso a tutte le funzionalità chiave della piattaforma.

Per quanto riguarda i sistemi di persistenza dei dati, Finbox interagisce con due diverse tipologie di database. Il primo è un database documentale, utilizzato per memorizzare e gestire i dossier collegati alle pratiche di erogazione del credito. Questo tipo di database è particolarmente indicato per la gestione di dati strutturati e non strutturati, fornendo un ambiente flessibile e scalabile per le informazioni dei clienti.

Il secondo sistema di persistenza è un database relazionale classico, utilizzato per l’esecuzione del workflow. Questo tipo di database è ideale per garantire la coerenza e l’integrità dei dati durante l’intero processo di erogazione del credito, garantendo una gestione efficace e affidabile delle operazioni finanziarie.