La pianificazione finanziaria: meglio avere le idee chiare

La banca è interessata a conoscere i flussi finanziari della tua impresa e le informazioni che da essi derivano sono così importanti da poter condizionare il successo o il fallimento della richiesta di credito.

Lo strumento che ti consente di gestire correttamente la liquidità e di tenere sotto controllo le entrate e le uscite monetarie è la pianificazione finanziaria. Tramite questa attività verifichi se la tua impresa presenta:
● un equilibrio finanziario tra impieghi e fonti di capitale in modo che gli investimenti e le spese trovino la giusta copertura finanziaria;
● un equilibrio monetario tra entrate e uscite di cassa per mantenere la liquidità aziendale.

La pianificazione finanziaria può essere:
● a medio-lungo termine (3-5 anni);
● a breve termine (1 anno).

Per una pianificazione di medio-lungo periodo utilizza i bilanci previsionali, mentre nel breve ricorri ai budget di cassa mensili.

Richieste di credito finalizzate a un obiettivo preciso e supportate da una adeguata pianificazione finanziaria migliorano la tua possibilità di ottenere credito.

Se hai bisogno di un finanziamento per:
● sviluppare l’attività;
● recuperare un livello soddisfacente di redditività;
● ristabilire una situazione di equilibrio finanziario;
● sostenere un nuovo progetto;
● trasferire risorse finanziarie ai soci;

presentati in banca con una corretta pianificazione finanziaria. Aiuta l’analista a conoscere la tua impresa, a capire come gestisci i flussi di pagamento e di incasso e che tipo di finanziamento ti serve nel breve, medio
e lungo periodo per raggiungere il tuo obiettivo.

Per la banca deve essere chiaro chi sei, chi sono i tuoi soci, quale obiettivo stai perseguendo e con quali strategie, se partecipi al rischio con il tuo capitale, quali sono le necessità finanziarie e perché il finanziamento richiesto risulta fondamentale per lo sviluppo del progetto.

Il business plan è il documento principale che devi presentare in banca per accedere al credito.

Gli argomenti che devi sviluppare sono i seguenti:
● descrizione dei soggetti promotori e dell’impresa;
● sintesi del progetto;
● descrizione del prodotto o servizio;
● descrizione del mercato di riferimento;
● definizione delle strategie commerciali;
● descrizione dell’organizzazione dei fattori produttivi;
● analisi delle risorse finanziarie da investire nel progetto;
● proiezioni economico-finanziarie dell’impresa;
● analisi del momento in cui comincerai a guadagnare.